Franchise bris de glace : comment ça marche, comment l'éviter

Une franchise, en assurance, est la somme déduite de l'indemnité versée par l'assureur. Si la facture du réparateur est de 600 € et que votre franchise est de 100 €, l'assureur paie 500 € au réparateur, et vous payez les 100 € restants.

La franchise existe pour deux raisons : responsabiliser l'assuré (l'inciter à éviter les petits sinistres) et limiter les coûts de gestion pour l'assureur (traiter un sinistre coûte cher administrativement). Pour le bris de glace, beaucoup d'assureurs ont compris qu'une franchise faible (voire nulle) générait moins de fraude et plus de fidélité — d'où la tendance générale à la franchise 0 €.

Les fourchettes par assureur (à titre indicatif, vérifiez toujours votre contrat) :

Trois raisons. Premièrement, la réparation d'impact coûte beaucoup moins cher que le remplacement (80-120 € contre 250-1500 €). Pour l'assureur, encourager la réparation rapide est dans son intérêt : un impact non réparé fissurera dans 70 % des cas et obligera à un remplacement bien plus coûteux.

Deuxièmement, c'est commercialement attractif : « 0 € de franchise pour la réparation » est un argument fort dans les comparateurs.

Troisièmement, la fraude est moins probable sur des montants faibles : pas la peine de vérifier si l'impact est réel ou inventé pour 100 €.

Résultat : dans la quasi-totalité des contrats français, la franchise réparation est à 0 €. Profitez-en : si vous avez un impact, faites-le réparer immédiatement.

Plusieurs leviers existent. Premièrement, choisissez bien votre formule à la souscription : tous risques ou tiers étendu premium ont presque toujours une franchise vitrage à 0 €. Deuxièmement, vérifiez les options : certains assureurs proposent un « pack zéro franchise » pour 30-80 € de plus par an. Si vous êtes propriétaire d'un véhicule récent ou premium, cela peut être rentable dès le premier sinistre.

Troisièmement, négociez votre contrat à l'échéance annuelle : si vous êtes fidèle depuis plusieurs années sans sinistre, demandez une suppression de la franchise vitrage en argument de fidélité. De nombreux assureurs acceptent.

Quatrièmement, en cas de doute, optez pour une réparation plutôt qu'un remplacement quand c'est possible : franchise généralement à 0 €, intervention plus rapide, économie pour tout le monde.

Dans ce cas, vous payez l'intégralité du tarif. A+ Pare-Brise propose des tarifs honnêtes et un paiement en 3 ou 4 fois sans frais pour étaler la dépense. Voir notre page dédiée « Pare-brise sans assurance ».

La souscription d'une garantie bris de glace coûte généralement 30 à 80 € par an : un seul sinistre dans l'année amortit largement la prime. Si votre véhicule a plus de 10 ans et roule peu, la souscription est moins évidente. Pour un véhicule récent, c'est quasiment indispensable.

Quelques contrats appliquent des franchises spéciales. Franchise proportionnelle : un pourcentage du coût de l'intervention (par exemple 10 % avec un minimum de 100 € et un maximum de 300 €). Plus rare aujourd'hui, mais existe encore.

Franchise majorée si réparateur hors réseau : c'est ILLÉGAL depuis la loi Hamon. Si votre assureur tente de vous appliquer une franchise majorée parce que vous avez choisi A+ Pare-Brise au lieu de son partenaire, refusez et faites valoir vos droits (médiateur de l'assurance).

Franchise jeune conducteur : certains assureurs majorent toutes les franchises (y compris bris de glace) pour les conducteurs de moins de 3 ans de permis. C'est légal mais peu courant.